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大数据时代的来临,会给p2p带来什么_数据分析师考试
2015-08-01
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大数据时代的来临,会给p2p带来什么_数据分析师考试


作为互联网金融的一种模式，P2P行业如何发展一直是舆论的焦点。其中最被大家推崇的一种观点是P2P的发展必须结合大数据。

　　那么大数据与P2P的结合在怎样存在的呢？整体说金融的本质还是风险，从风险领域进入，建造计算法则，把数据系统化是一个入手的方面。大数据征信，将注意力从数据的精确性转移到数据的相关性上来：个人的身份信息核实(从面对面实地核查到通过社交网络、微信、QQ 等进行数据分析);个人的偿债能力，包括收入水平与债务压力(从考察一个人的工作性质、收入水平以及房产、汽车 等财产信息以及现实债备情况到分析其的消费水平、每月消费金额甚至社交圈中的交谈等);个人的还款意愿(从分析还款记录到通过交易的好评度、朋友圈内的交流内容、甚至个人用语，对人物进行刻画分类);约束力(从传统的抵押、担保到将违约纪录纳入征信纪录中的制度设计等)。

　　但在目前国内特别是在征信制度还不完善的情况下P2P网贷平台风控体系中的大数据运用仍属“试水”。中国社会科学院金融研究所副所长何德旭表示，针对个人用户的信用评估相对简单，但对平台的风险预警则存在一定“瓶颈”。其一，即使是平台公布的数据，真实性也很难考证。同时，各个公司的数据口径也存在差异。此外，对数据评估指标体系的选取和权重究竟如何确定？从目前来看，各家的一级指标相差不大，都包括信用风险、市场风险、流动性风险等指标，但在二级和三级指标的选取上则存在较大差异。

　　除此之外，数据来源也是件值得商榷的事情，可能大家认为互联网上的社交数据可以作为参考依据，这其实牵涉到两个问题。其一，在互联网上人性是被放大的，现实中不敢说的话，在网络上却敢说，现实中内向的人在网络上或许会非常外向。也就是说互联网上的社交信息很难还原现实中人的信用；其二，社交信用并不一定能代表金融信用。

　　所以，如果说P2P携手大数据一起飞可行的话，那肯定的是还有很长的一段路要走。现如今P2P企业都在尝试，很多企业纷纷自行建设征信数据库。大平台方面，宜信宜人贷所开创的大数据征信模式是比较典型的代表。同时，P2P携手大数据也是给很多小平台寻求发展的机会，包括房易贷在内的很多小平台都在携手大数据这条路上寻找弯道超越的方法。


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