大数据将保险“客户”变为“用户”_数据分析师
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越来越多的险企搭上互联网时代的顺风车。用APP、WAP、微信,保单随时跟踪,这样的事,已经在车主身边悄然发生,并改变着消费者的投保习惯。近日,人保财险向本报记者披露,截至2014年12月30日,人保财险移动互联平台实现保费收入突破9亿元大关。
大数据提升保险消费体验
“当你将保险服务作为一种业务切入口时,你就会明白移动互联网保险的未来有多广阔。”某网络科技有限公司董事长向媒体表示,不管是公司CEO还是平民大众,都有保险需求,关键在于如何挖掘和满足这种需求。
众所周知,传统保险业务由于本身的产品设计、管理成本以及决策执行效率等短板,制约了这种保险服务的大众需求。但在嫁接移动互联网技术之后,以往不受待见的保险,开始脱胎换骨。
记者了解到,在没有大数据介入之前,传统的保险业务和被保险人的沟通极其有限,基本上只是“客户”而非“用户”,根本无法进行互动沟通。但在移动互联网保险背景下,由于获取的用户都是主动下载和使用APP,因此双方更有可能选择主动、及时的通过移动端应用针对产品、服务、意见等多方面进行沟通,用户的消费数据、行为习惯、忠诚度以及信用水平都可以成为可供挖掘的大数据。人保财险无疑走在前面。
据了解,人保财险移动互联网渠道的“中国人保”APP等系列项目自2013年8月上线,至今已按预期目标初步实现“移动保险应用+手机保险网站”一体化的保险销售与服务平台。移动端整体业务为公司降本增效起到积极的作用,为分散型碎片化市场的争夺提供了新的强有力武器。
人保财险电商移动互联平台共包含APP、WAP、微信等社交媒体平台三部分。其中APP(“中国人保”)是移动互联平台最为重要的销售与服务平台,目前已实现车险及非车险全流程投保、保单、理赔、配送进度查询,根据客户偏好进行保险私人定制,并实现了快捷支付等功能。近期将陆续推出预约洗车、预约保养等增值服务,以提升用户体验及用户黏性;WAP手机网(m.epicc.com.cn)则着力于对新客户的获取及需求的挖掘,通过自然搜索及对外合作,不断引导客户到WAP手机网站。
进一步激发互联网保险市场
去年12月10日,中国保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法》征求意见稿。意见稿在规范互联网保险的同时,将适度放开互联网保险产品的经营区域限制。这表明,互联网保险的销售新政将极大地提升互联网保险的市场份额。这种背景下,移动互联网保险的业务空间被无限放大。
事实上,最近几年,随着互联网技术的革新,互联网保险的业务已经得到迅猛发展。数据显示,2014年前三季度互联网保险保费收入622亿元,超过去年全年的195%。3年间增幅总体达到810%,年均增长率达202%,增长势头惊人。
不过,互联网保险虽然保持着高速发展,但其在整个保险市场中所占的比重还很低,不足3%。这和欧美发达国家相比还有着巨大的差距。数据显示,2011年美国险保费收入中,网上直销份额将增至8%左右,美国车险保费收入中,网上直销业务将占到30%。美国独立保险人协会则预测,今后10年内,全球保险业务中将有近30%的商业险种和40%的个人险种交易通过互联网进行。
人保财险电子商务中心向本报表示,今年,其移动互联运营将继续推动移动端规模再上新台阶:打通人保财险线上和线下的优势资源互补,致力于有效占据客户“碎片化”时间,逐步塑造移动保险品牌。
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