光靠大数据还不够，违信成本是前提
在日前结束的第六届网络营销高峰论坛上，百度副总裁曾良指出：“大数据的价值主要通过三个关键词来实现：挖掘、预测、关联。”但是对于大数据的使用效用也有人提出质疑，玖信贷CEO李明强则对速途网表示：“大数据更多是对过去遗留的历史数据的统计，只能预测未来，但是对于现实的违信行为缺乏制约力。”
而对于玖信贷CEO李明强来说，他更希望通过大数据来提高风控，降低不良贷款发生的概率。在互联网金融领域，随着之前红岭创投一亿纸贷坏账的爆发，此前被业界所信奉的担保模式广受人们的诟病。随之以大数据为核心的风控模式逐步受到了人们的关注。但对于大数据在风控上的效果，也有很多人对此抱有怀疑。“大数据确实在行为上对违信行为缺乏制约力”持与李明强持相同看法的网贷之家罗熙对速途网说道。
大数据如何能够在互联网金融领域发挥其控制风险、降低坏账概率的作用。这恐怕要从大数据的使用方法上来讲。在信贷领域，大数据对于贷款者历史数据的挖掘，不仅仅是信用评级，在信用评级的的背后，更深入的意义在于计算它的违信成本。对于项目的借款人来说，当自身的违信成本大于借款金额时，从实际利益出发，贷款人肯定不会跑路，发生违约行为。当违信成本小于借款金额时，项目借款人自有的资金能力不能够覆盖所借款项，所以跑路就不足为奇。
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