“大数据”推动银行业务创新
大数据运用在提升效率、降低成本、加强风控、创造价值等方面,对银行业务发展的贡献度正日益显现。近年来,越来越多的以大数据为核心的应用创新业务不断推出,在为客户提供更优质金融服务的同时,也使得银行运转得更为高效和顺畅。
大数据时代的到来,正在深刻地影响着社会经济生活的方方面面。面对大数据给金融竞争格局和商业经营模式带来的巨大影响,商业银行纷纷以互联网金融思维和大数据理念,推动金融产品和服务创新。而在这一轮基于互联网和大数据的创新热潮中,如何深入到数据价值链核心,从中发掘和创造价值,助力各项业务发展,是目前商业银行在实践应用中的关键所在。
记者近日在对光大银行的采访中了解到,大数据运用在提升效率、降低成本、加强风控、创造价值等方面,对银行业务发展的贡献度正日益显现。近年来,越来越多的以大数据为核心的应用创新业务不断推出,在为客户提供更优质金融服务的同时,也使得银行运转得更为高效和顺畅。
2012年年中,光大银行面向全行财富客户和私人银行客户推出了其自主研发的阳光理财·资产配置平台(AAP)。截至今年3月25日,AAP平台直接和间接促成的理财产品、代销基金、代销保险和其他产品的销售总额达到84.28亿元,其中通过AAP平台直接促成的销售额为28.73亿元,基于AAP平台生成的财富管理报告书达成的销售额为30.81亿元,预估通过门户网站达成的销售额为24.75亿元。
两年84.28亿元的销售额,对于零售金融服务的支持平台而言可谓战绩显赫。光大银行AAP平台的研发思路和服务理念,被认为是对大数据思维的一次成功运用,并由此开创了国内银行零售金融服务支持系统的先河。
“基于AAP平台,我们不仅实现了零售业务的交叉销售,最重要地是能够具体分析客户需求,进而为他们提供一站式的综合金融服务。”光大银行零售业务部负责人对记者表示:“AAP平台的推出,实际上帮助我们在转型路上迈进了一大步”。
在记者看来,银行理财业务转型的重要标志之一是从“卖产品”到“做服务”。2008年以后,国内银行理财业务发展迅猛,理财产品日益丰富,但与此同时也面临日趋严重的同质化问题。在国内银行理财市场打拼十年且一直走在同行前列的光大银行,开始转变思路、调整战略,希望从单纯地销售产品转向为客户提供个性化综合金融服务,将阳光理财塑造为“中长期机构投资者”的专业形象。而在这一重要转型过程中,以数据为支撑的AAP平台无疑起到了关键作用。
通常在银行内部,零售金融产品分部门或处室进行管理,多年积累下来的客户数据无法整合形成联动效应;且传统的客服系统仅具有客户数据管理功能,无法对数据进行分析。产品端和客户端的“束缚”使得各家银行局限于产品与客户的一对一销售,这样既无法通过交叉销售提升零售业务的规模效益,更无法满足客户多元化的理财需求。面对这一难题,光大银行决定用大数据理念打破“僵局”。据了解,AAP平台通过对海量、真实的客户信息进行分析,形成15类客户投资偏好;然后在产品端进行跨部门整合,创建了以客户需求为分类导向的产品库,再辅之以客户经理的微调建议,形成了基于客户个性化投资偏好的金融资产最优配置比例建议。目前,AAP平台不仅能够根据客户需求提供合理、个性化的资产配置建议,还能够对客户的持仓资产进行持续跟踪,根据宏观市场环境变化动态调整资产配置方案。光大银行零售业务负责人透露,随着客户投资理念的成熟,未来AAP平台将进一步向客户开放多个端口,包括手机端、iPad端应用等。另据了解,预计到年底,通过AAP平台达成的理财销售额将达到350亿元左右。
理财业务只是银行“大数据”应用的典型案例之一。在光大银行信息科技部总经理杨兵兵眼中,人本身就是一台可以综合运用大数据的“精密仪器”,而当今对于大数据的利用只不过才还原人脑50%的水平。随着对大数据综合运用能力不断提高,未来银行作为一台“精密仪器”也会变得越来越聪明。
他告诉记者,通过对客户数据的发掘和利用,可以发现业务需求、深度服务客户。如该行利用大数据社交媒体技术进行数据分析制作出的“云图”,为业务部门新拓展供应链或拓宽现有供应链网络,主动发现有价值客户提供了全面、准确的数据,同时也为银行根据客户特点订制个性化服务提供了依据。
据不完全统计,光大银行信息科技部门数据服务人员全年须完成人均近1000项业务部门提出的数据服务需求。面对海量业务需求,他们创新性地提出开放式数据服务社区理念,并建设成服务平台,利用“中文语义智能分析”技术,使得数据服务资源共享、知识共享成为可能。此举还曾荣获由中国人民银行颁发的科技发展二等奖,是大数据技术驱动优质服务的最佳实践。此外,通过在总、分行之间进行数据分析与服务的互动、培训,将数据运用能力有效传导至分行,两年内推动实现近350项数据分析业务营销活动,激发了分行业务发展活力。
2013年,光大银行还基于大数据Hadoop技术构建起核心历史数据查询平台,为客户提供联机历史数据查询应用功能,使以往需要3~4天的查询时长缩减到当日即可完成,从而大大提升了运营效率。据介绍,由于该平台采用开放式的大数据应用架构,在软、硬件科技成本投入上较传统技术架构应用节省近80%的费用,大幅降低了投入成本。这也是国内将Hadoop运用于银行在线运营业务的首个成功案例。
大数据时代,对大数据和互联网技术的应用能力,将成为激发商业银行创新的又一驱动力,在助力业务快速发展的同时,也将提升商业银行自身竞争力。
数据分析咨询请扫描二维码
在现代信息技术的广阔世界中,大数据架构师扮演着至关重要的角色。他们不仅引领着企业的数据战略,还通过技术创新推动业务的不断 ...
2024-11-04在当今数字化时代,数据分析师已成为企业关键角色,帮助决策者通过数据驱动的洞察实现业务目标。成为一名成功的数据分析师,需要 ...
2024-11-03在当今数字化的世界中,数据分析已经成为推动商业决策的关键因素。随着公司和组织越来越依赖数据来驱动业务战略,对数据分析专 ...
2024-11-03《Python数据分析极简入门》 第2节 2 Pandas数据类型 Pandas 有两种自己独有的基本数据结构。需要注意的是,它固然有着两种数据 ...
2024-11-01《Python数据分析极简入门》 第2节 1 Pandas简介 说好开始学Python,怎么到了Pandas? 前面说过,既然定义为极简入门,我们只抓 ...
2024-10-31在当今数据驱动的世界中,数据科学与工程专业的重要性愈发凸显。无论是推动技术进步,还是在商业决策中提供精准分析,这一专业都 ...
2024-10-30在当今信息爆炸的时代,数据已成为企业决策和战略制定的核心资源。爬虫工程师因此成为数据获取和挖掘的关键角色。本文将详细介绍 ...
2024-10-30在当今数据驱动的世界中,数据分析是揭示商业洞察和推动决策的核心力量。选择合适的数据分析工具对于数据专业人士而言至关重要。 ...
2024-10-30能源企业在全球经济和环境保护双重压力下,正面临前所未有的挑战与机遇。数字化转型作为应对这些挑战的关键手段,正在深刻变革传 ...
2024-10-30近年来,随着数据科学的逐步发展,Python语言的使用率也越来越高,不仅可以做数据处理,网页开发,更是数据科学、机器学习、深度 ...
2024-10-30大数据分析师证书 针对不同知识,掌握程度的要求分为【领会】、【熟知】、【应用】三个级别,考生应按照不同知识要求进行学习。 ...
2024-10-30《Python数据分析极简入门》 附:Anaconda安装教程 注:分Windows系统下安装和MacOS系统安装 1. Windows系统下安装 第一步清华大 ...
2024-10-29拥抱数据分析的世界 - 成为一名数据分析工程师是一个充满挑战和机遇的职业选择。要成功地进入这个领域,你需要掌握一系列关键技 ...
2024-10-28降本增效:管理战略的关键 企业管理中的降本增效不仅是一项重要的战略举措,更是激发竞争力、提高盈利能力的关键。这一理念在当 ...
2024-10-28企业数字化是指利用数字技术和信息化手段,对企业的各个方面进行改造和优化,以提升生产效率、服务质量和市场竞争力的过程。实现 ...
2024-10-28数据科学专业毕业后,毕业生可以选择从事多种不同的岗位和领域。数据科学是一个快速发展且广泛应用的领域,毕业生在企业、学术界 ...
2024-10-28学习数据科学与大数据技术是当今职业发展中至关重要的一环。从基础到高级,以下是一些建议的课程路径: 基础课程: Python编程 ...
2024-10-28在信息技术和数据科学领域,数据架构师扮演着至关重要的角色。他们负责设计和管理企业中复杂的数据基础设施,以支持数据驱动的决 ...
2024-10-28进入21世纪以来,随着信息技术的迅猛发展,大数据已经成为全球最具影响力的技术之一,并成为企业数字化转型的核心驱动力。大数据 ...
2024-10-28随着科技的迅猛发展,数字化转型已成为现代企业保持竞争力和推动增长的关键战略之一。数字化不仅仅是技术的应用,它代表着一种全 ...
2024-10-28