银行启用大数据防范电信诈骗_数据分析师
近年来电话诈骗、网络诈骗等案件频发、花样翻新,受害人往往汇完钱后才恍然大悟。因此,银行事先对账户进行防欺诈风险审核成为一道重要的安全屏障。目前,已有商业银行积极与公安等相关部门展开大数据合作,共同阻击电信诈骗的汇款问题。
电信诈骗案件年均增长70% 公众每年损失百余亿元
公安部数据显示,2011年至2013年全国通讯信息诈骗案件从10万起激增至30万起,年均增长70%以上,每年因通讯信息诈骗导致的公众损失达100余亿元。
广东佛山警方盘点2014年该市电信诈骗案件,共发生电信诈骗案9400多宗,涉案金额高达2亿元。而这只是冰山一角,据不完全统计,仅2013年北京因通讯信息诈骗犯罪导致群众经济损失就有13亿元,浙江近8亿元,上海为5亿元。
专家表示,银行往往是“挽救”受骗者的“最后一道防线”,银行应积极转变安全理念,积极配合阻拦被骗资金,不能眼睁睁看着受骗者的钱流进骗子腰包。
甄别诈骗汇款要靠大数据
“尽管一线员工防骗经验丰富,但甄别电信诈骗汇款的难度仍不小。”一位长期在一线工作的银行柜员告诉记者。
为此,已经有银行开始启用大数据防范。工行2013年底研发投产的外部欺诈风险信息系统,是银行首次尝试与公安部刑事犯罪侦查局展开的大数据合作,全国各级公安机关会及时向工行提供其发现的各类电信诈骗案账户。与此同时,工行还整合了金融同业、司法部门乃至一线员工提供的各类风险客户,收录多种类型的外部风险信息。
“不少骗子指挥受害人通过ATM进行转账,企图绕过柜员的提醒和询问。”工行外部欺诈风险管理处处长马旭东告诉记者,为全方位保障客户的资金安全,工行于近日完成了外部欺诈风险信息系统对涉案账户的全渠道布控。
也就是说,即便受骗子指挥,客户无论通过工行的网上银行,还是电话银行、手机银行,甚至ATM等自助终端进行的转账汇款,都会受到筛查和风险提示,启动自动预警。
据介绍,截至2014年12月31日,工行已通过自主研发的外部欺诈风险信息系统成功预警堵截电信诈骗4000余起,为客户避免资金损失1.02亿元。近一年来日均堵截资金超过20万元,最大单笔堵截金额达300多万元。
止付、冻结仍需提高效率
尽管部分银行有预警、员工不停劝阻,却仍有受骗人执迷不悟。在目前“储户存取自由,为储户保密”的银行服务条例约束下,较为现实的做法还是紧急止付、冻结资金。
“不过,涉嫌诈骗的账户冻结期限通常是6个月,除非有关部门再次走司法程序进行冻结,否则到期便会自动解冻,这些账号仍会被不法分子循环使用。”马旭东介绍,“此外,银行账户销户必须本人到银行网点办理,但目前这些涉案账户来源复杂,有的是伪冒开立,有的是违规出售,因此销户困难。”
记者了解到,遭遇信息诈骗3分钟内报警,是冻结、追截涉案资金的最佳时机,有可能资金实现原路返还。但目前警方、银行、受害人之间难以快速沟通,案件处理流程较为复杂,较难抓住“黄金3分钟”。
不久前,为提升涉案资金查询冻结效率,银监会等四部门联合下发了工作规定,提出对于手续齐全的涉案资金,银行等金融机构应当立即办理冻结手续;而对涉案账户较多,需办理集中冻结的,银行应当在24小时以内采取冻结措施。
专家呼吁,阻击电信诈骗不能靠单打独斗,相关机构需要加强信息沟通,让越来越多的银行加入大数据合作。与此同时,应简化案件处理流程,进一步提升涉案资金冻结和止付效率。
数据分析咨询请扫描二维码
《Python数据分析极简入门》 第2节 2 Pandas数据类型 Pandas 有两种自己独有的基本数据结构。需要注意的是,它固然有着两种数据 ...
2024-11-01《Python数据分析极简入门》 第2节 1 Pandas简介 说好开始学Python,怎么到了Pandas? 前面说过,既然定义为极简入门,我们只抓 ...
2024-10-31在当今数据驱动的世界中,数据科学与工程专业的重要性愈发凸显。无论是推动技术进步,还是在商业决策中提供精准分析,这一专业都 ...
2024-10-30在当今信息爆炸的时代,数据已成为企业决策和战略制定的核心资源。爬虫工程师因此成为数据获取和挖掘的关键角色。本文将详细介绍 ...
2024-10-30在当今数据驱动的世界中,数据分析是揭示商业洞察和推动决策的核心力量。选择合适的数据分析工具对于数据专业人士而言至关重要。 ...
2024-10-30能源企业在全球经济和环境保护双重压力下,正面临前所未有的挑战与机遇。数字化转型作为应对这些挑战的关键手段,正在深刻变革传 ...
2024-10-30近年来,随着数据科学的逐步发展,Python语言的使用率也越来越高,不仅可以做数据处理,网页开发,更是数据科学、机器学习、深度 ...
2024-10-30大数据分析师证书 针对不同知识,掌握程度的要求分为【领会】、【熟知】、【应用】三个级别,考生应按照不同知识要求进行学习。 ...
2024-10-30《Python数据分析极简入门》 附:Anaconda安装教程 注:分Windows系统下安装和MacOS系统安装 1. Windows系统下安装 第一步清华大 ...
2024-10-29拥抱数据分析的世界 - 成为一名数据分析工程师是一个充满挑战和机遇的职业选择。要成功地进入这个领域,你需要掌握一系列关键技 ...
2024-10-28降本增效:管理战略的关键 企业管理中的降本增效不仅是一项重要的战略举措,更是激发竞争力、提高盈利能力的关键。这一理念在当 ...
2024-10-28企业数字化是指利用数字技术和信息化手段,对企业的各个方面进行改造和优化,以提升生产效率、服务质量和市场竞争力的过程。实现 ...
2024-10-28数据科学专业毕业后,毕业生可以选择从事多种不同的岗位和领域。数据科学是一个快速发展且广泛应用的领域,毕业生在企业、学术界 ...
2024-10-28学习数据科学与大数据技术是当今职业发展中至关重要的一环。从基础到高级,以下是一些建议的课程路径: 基础课程: Python编程 ...
2024-10-28在信息技术和数据科学领域,数据架构师扮演着至关重要的角色。他们负责设计和管理企业中复杂的数据基础设施,以支持数据驱动的决 ...
2024-10-28进入21世纪以来,随着信息技术的迅猛发展,大数据已经成为全球最具影响力的技术之一,并成为企业数字化转型的核心驱动力。大数据 ...
2024-10-28随着科技的迅猛发展,数字化转型已成为现代企业保持竞争力和推动增长的关键战略之一。数字化不仅仅是技术的应用,它代表着一种全 ...
2024-10-28银行业正处于一个前所未有的数字化转型时期。在数字经济的驱动下,金融科技如大数据、人工智能、生物识别、物联网和云计算等技术 ...
2024-10-28数据分析可视化是一门艺术与科学相结合的技术,其主要目标是将复杂的数据变得更易于理解和分析。通过将数据以图表的形式呈现,我 ...
2024-10-28数据分析师在现代信息密集型的商业世界中扮演着至关重要的角色。他们通过专业的技能和敏锐的商业洞察力,帮助企业从大量数据中提 ...
2024-10-28