自建大数据模型引入信用机构 P2P拼完爹拼风控
如今P2P平台发展火爆,但坏账、跑路等词语已经成为P2P身上难以摘掉的标签。由于迟迟无法接入央行征信系统,P2P公布不得不与其他信用机构合作,调查借款人信用增加风控能力。
P2P平台上海拍拍贷金融信息服务有限公司(以下简称“拍拍贷”)正式发布其平台历经八年打造的核心风控系统“魔镜风控系统”。据悉,该系统被认为是目前行业内首个基于大数据的风控模型并能准确预测借款标的风险概率的风控系统。
其中大数据模型是拍拍贷历经八年、依托600万在线用户、积累近40亿条数据而成;而基于大数据模型,魔镜可以做到针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,以反映对逾期率的预测。最后系统再依据风险评级形成风险定价,来保证收益和风险相匹配。风险评级分为A到F六个等级,风险依次上升,例如A级的目标逾期率小于0.5%,F级则大于8%。
除了自己研发的系统外,不少P2P平台与国外权威的信用机构合作。日前好贷网与全球最大的信用评分公司FICO合作推出大数据云风控平台,通过该平台,除了可以获得基础的借款人信息验证之外,还可以了解诸如借款人的消费记录、个人投资记录、跨平台借贷记录、法院判决记录、借款人被信贷机构查询记录等多维度的数据报告,帮助信贷机构交叉核验借款人的借款资质和潜在风险状况。
据了解,宜信公司、有利网、搜易贷、合力贷、人人聚财、阳光保险、安润金融、网信理财、信用宝等企业已经成为FICO信贷评分决策云平台服务的首批客户。
此前,小牛在线也跟全球最大征信机构益博睿签订战略合作协议,引进小微信贷全流程管理系统,建立精细化、智能化的大数据评分体系,提高筛选优质借款人的效率和准确性,把小微信贷的设计、申报、发放、风控等业务以流水线作业方式进行批量化操作,打造P2P领域的“信贷工厂模式”。
P2P机构与信用机构的合作可以说是无奈之举。借款人经营不善、重复抵押、恶意欺诈等因素导致的坏账问题层出不穷,甚至会影响到整个平台的正常运营,因此目前P2P平台都在努力提高风控决策能力。此前行业内人士曾呼吁尽快接入央行的征信体系,但央行征信体系目前仅服务于传统金融机构,P2P公司无法从央行征信体系获得有效支持。一位P2P公司内部人士表示,由于无法查询央行征信系统,他们只能与其他小贷公司合作,利用他们来查询借款人的征信信息。但这种间接查询的方式不仅耗时耗力,更存在一个弊端,那就是如果借款人在某一平台出现违约、逾期,其行为不会纳入到征信体系内,也不会对其他P2P平台形成警示。
好贷网创始人、总裁李明顺认为,最近两年在互联网金融行业里面出现大量的信用缺失导致贷款的纠纷以及信贷机构的跑路现象,在这样的情况下,互联网金融企业特别希望引入一些先进的金融管理经验、信用的管理经验到中国。
除了引入市场第三方信用评分机构和征信机构,也有业内人士建议成立专门针对P2P行业的征信中心。金信网相关人士认为,数据是各家企业的核心资产,做征信的机构之间存在竞争,想要实现信息数据的共享可行性不高,建议由中国网贷协会牵头、央行征信中心指导,设立P2P征信中心,平台可以通过征信中心查询借款人资料,并以付费的方式从征信中心购买专业征信报告。同时,现在大量原始数据都分散在金融机构、司法、工商、税务、公用事业单位等部门,想要获得这些数据并不容易,这导致大数据征信缺乏数据支持和依托。建议相关部门可以在各部门分别建设的基础上,建立统一协调机制,实现部门间联网,全方位覆盖个人信贷、纳税、司法、保险等信息。
数据分析咨询请扫描二维码
数据分析涉及多个方面的学习,包括理论知识和实践技能。以下是数据分析需要学习的主要方面: 基础知识: 数据分析的基本概念 ...
2024-11-22数据分析适合在多个单位工作,包括但不限于以下领域: 金融行业:金融行业对数据分析人才的需求非常大,数据分析师可以从事经 ...
2024-11-22数据分析是一种涉及从大量数据中提取有用信息和洞察力的过程。其工作内容主要包括以下几个方面: 数据收集与整理:数据分析师 ...
2024-11-22数据分析师需要掌握多种技能,以确保能够有效地处理和分析数据,并为业务决策提供支持。以下是数据分析师需要掌握的主要技能: ...
2024-11-22数据开发和数据分析是两个密切相关但又有所区别的领域。以下是它们的主要区别: 定义和目标: 数据开发:数据开发涉及数据的 ...
2024-11-22数据架构师是负责设计和管理企业数据架构的关键角色,其职责涵盖了多个方面,包括数据治理、数据模型设计、数据仓库构建、数据安 ...
2024-11-22数据分析师需要具备一系列技能,以确保能够有效地处理、分析和解释数据,从而支持决策制定。以下是数据分析师所需的关键技能: ...
2024-11-22数据分析师需要具备一系列技能,以确保能够有效地处理、分析和解释数据,从而支持决策制定。以下是数据分析师所需的关键技能: ...
2024-11-22数据分析师需要具备一系列的技能和能力,以确保能够有效地处理、分析和解释数据,从而支持业务决策。以下是数据分析师所需的主要 ...
2024-11-22需求持续增长 - 未来数据分析师需求将持续上升,企业对数据驱动决策的依赖加深。 - 预测到2025年,中国将需要高达220万的数据人 ...
2024-11-22《Python数据分析极简入门》 第2节 4 Pandas条件查询 在pandas中,可以使用条件筛选来选择满足特定条件的数据 importpanda ...
2024-11-22数据分析师的工作内容涉及多个方面,主要包括数据的收集、整理、分析和可视化,以支持商业决策和问题解决。以下是数据分析师的一 ...
2024-11-21数据分析师必须掌握的技能可以从多个方面进行归纳和总结。以下是数据分析师需要具备的主要技能: 统计学基础:数据分析师需要 ...
2024-11-21数据分析入门的难易程度因人而异,总体来看,入门并不算特别困难,但需要一定的学习和实践积累。 入门难度:数据分析入门相对 ...
2024-11-21数据分析是一项通过收集、整理和解释数据来发现有用信息的过程,它在现代社会中具有广泛的应用和重要性。数据分析能够帮助人们更 ...
2024-11-21数据分析行业正在迅速发展,随着技术的不断进步和数据量的爆炸式增长,企业对数据分析人才的需求也与日俱增。本文将探讨数据分析 ...
2024-11-21数据分析的常用方法包括多种技术,每种方法都有其特定的应用场景和优势。以下是几种常见的数据分析方法: 对比分析法:通过比 ...
2024-11-21企业数字化转型是指企业利用数字技术对其业务进行改造和升级,以实现提高效率、降低成本、创新业务模式等目标的过程。这一过程不 ...
2024-11-21数据分析作为一个备受追捧的职业领域,吸引着越来越多的女性加入其中。对于女生而言,在选择成为一名数据分析师时,行业选择至关 ...
2024-11-21大数据技术专业主要学习计算机科学、数学、统计学和信息技术等领域的基础理论和技能,旨在培养具备大数据处理、分析和应用能力的 ...
2024-11-21