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大数据开辟信用体系建设新路径
2015-04-15
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大数据开辟信用体系建设新路径_数据分析师培训


大数据怎么体现出它的价值?最直接的体现叫数据变现。数据能不能跟金融对接起来,就是一个最直接的价值体现

信用现在是一个高频词,如果不把这个基石重新建立起来,重新给它做踏实了,经济是没法往下走的。

西方信用体系的建立,约束的是结果,是约束“信”这个字。守信了,就得到了一个好的结果,失信了,就得到一个坏的结果。信用,另一个字是“用”,“用”是什么?我们认为它是个体创造财富的能力。如果我们把现在所谓的风险前置管理,或者是创造财富的能力量化,能把这件事情说清楚了,我们就能够走一条新的信用体系建设的道路。

量化,要从数据入手。不是所有的数据都有用,互联网上大量的数据都是垃圾,数据怎么体现出它的价值?最直接的体现叫数据变现。数据能不能跟金融对接起来,就是一个最直接的价值体现。另外,供应链里的数据含金量也非常高,它是一个企业核心的数据。

如何把数据变现?首先是理念创新,我们不看企业的财务报表,我们看企业经营的明细数据。通过明细数据还原企业真实的本质,然后通过一种新的模型、新的算法去描绘企业。

另外,就是科技创新。我们建立了三维的坐标,纵轴—财富创造的过程;横轴—财富产生的结果,产生现金、支出、资产等等。第三轴叫时间轴,结果和过程要通过时间轴对应起来,如果没有对应,这个结果是存疑的。

再就是模式创新。一个是信用融资,第二个就是量化的风险管理,对我们的存量客户通过收集数据、量化风险、管理风险的方式,把它们的风险管理起来。

金融机构往往是在最后一个时刻,老板都跑路的时刻,才知道这个企业有风险。在风险管理中我们有一个风险预知率的指标,能够提前三到六个月预知企业的风险。目前我们已经累计授信50多亿元,累计给1000多家企业,额度从98万元到6800万元,不良率是0。能做到这一点,就得益于此。

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