网贷大数据风控准确性存疑 征信体系不健全
P2P如何进行风险控制的问题就一直备受关注。记者注意到,目前网贷行业的风控模式大致分为两种,一种是以大数据风控为主导的线上风控模式,比如拍拍贷魔镜系统、宜人贷极速模式等;另一种则是以传统线下风控为主导的模式。业内专家指出,虽然互联网金融是将金融与线上网络相结合,但是一味渲染大数据,弄不好就会变成“大忽悠”。
我国目前处于正在建立信用体系的过程中,在信用体系没有建成之前,有效地识别个人信用风险,金蛋理财CEO邓巍坦言,除了线下审核,并没有更好的办法。
“只有海量的数据才能分析出一定的规律。但只根据数据分析出的规律并不全面,如果仅据此进行风控审核,难免会出现疏漏或偏差。大数据只能作为辅助手段,不能作为风控的决策依据。”邓巍补充道。
对于当下我国网贷业风控的现状,金信网创始人安丹方告诉《经济参考报》记者,目前来看,大数据风控还是一个理想化的模式,至少短期内无法取代现有的风控,毕竟目前国内征信尚不健全,国内所积累的数据根本不足以支撑建立一个完善的大数据模型。此外,大数据作为数据的集合,其为平台提供的仅仅是数据参考。
对于大数据在我国极可能演化为“大忽悠”,理财范风控相关负责人分析道,由于人民银行[微博]的征信系统与互联网金融的数据平台无法对接,信息无法共享,因此网贷平台不得不通过线下调查客户信用和调取央行[微博]征信报告,各自组建线下征信风控团队,而征信体系不健全也导致P2P在中国举步维艰,这亦成为中国互联网金融行业发展的最大瓶颈。
不过,对于P2P而言,线下、线上风控都有其不可忽视的弊端,安丹方坦言,线下P2P平台多采用风险准备金模式,但这种模式脱离了平台操作功能之后会很容易演变成资金池,潜藏着法律风险以及敏感的监管问题;纯线上P2P则由于数据不充分,风险难控,追索成本很大;而O2O线上线下相结合的模式虽然现阶段最符合国情,但因为开展线下审核,其风控成本较高。
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