新华保险理赔大数据教您如何投保_数据分析师
国人购买保险的热潮日益升温,你知道应该给自己和家人构筑哪方面的风险保障吗?现代人生活压力加大,你知道威胁健康的重大疾病都有哪些吗?
日前,新华保险发布2014年理赔数据。通过大数据解读与分析,新华保险从专业角度为您个人保险的选择总结三大法宝:“首选重疾”、“必备意外”、“保额充足”。
从理赔总体来看,2014年新华保险个险理赔累计给付26.49亿元,较2013年增长19.16%;其中重疾和特种疾病的增幅最为显著,分别为29.55%和166.98%。
从理赔身故类分析,占比前三位分别为恶性肿瘤、意外事故、心脑血管疾病,因此,客户首要的保险需求是重疾、意外险。其中男性风险明显高于女性,男性应该有更高的保险意识,购买一定额度重疾和意外险产品。
数据显示,2014年,公司个险重疾赔付12982件,其中,恶性肿瘤赔付8410件,占比高达52%。女性患癌比例高于男性,易患癌器官中女性乳腺及生殖系统占比最高,女性购买保险应以选择重疾产品为主。
从重疾类型分析,在恶性肿瘤赔付种类中,乳腺恶性肿瘤的赔付占比最高,为17.67%;其次是甲状腺恶性肿瘤14.72%;第三是支气管和肺部恶性肿瘤11.43%。北京大学肿瘤医院2013年数据显示,目前癌症的5年生存率为37%,甲状腺癌5年生存率高达89%;其次是乳腺癌81%,常见的子宫/宫颈癌的5年生存率超过60%。赔付数据中数量占比较多的恶性肿瘤,5年存活率均较高,而早发现、早治疗和充足的经济支持是前提。
据卫生部信息中心统计,人的一生罹患重疾的概率高达72%,手术治疗的平均费用在10万元(不包括化疗费、营养费、收入损失等),88.32%的客户重疾保额低于10万,尚不能支持基本的治疗费用。
从重疾赔付金额来看,61.40%的重疾保额在0-5万,占比最高,仅1.69%客户重疾保额高于15万。从赔付年龄看,40-49岁客户重疾赔付占比最大,为40.52%,出险客户中年龄在30-59岁的占比达86.93%,该年龄客户是家庭经济收入来源的主力。
站在理赔角度,如何合理地规划保险?新华保险建议:一要首选重疾。因重疾呈现年轻化趋势,且年龄小费率低,健康状况好,易标准承保,因此宜尽早投保。同时,重疾险不应偏重于男性或女性,应为全家配备重疾保障。第二,必备意外。在身故赔付中,意外事故占比15.95%,因此在计划保险保障时,请务必配备意外险,尤其是风险较高的男性。第三,保额充足。从理赔数据看,大多数客户的身故/重疾保额在10万元以下,保障功能体现不明显,建议重新检视自己的保单,通过产品组合的方式,提升保障额度。
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