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大数据观察:网贷人群分析
2016-01-11
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大数据观察:网贷人群分析

把大数据引入P2P网贷,会产生怎样的“化学反应”?关注P2P的又是什么样的人群?他们有着什么样的投资习惯?了解这些信息,你就掌握了开启P2P网贷行业的钥匙。

大数据服务提供商GEO集奥聚合近期通过数据挖掘的方式收集了2013年12月1日到31日期间北京、上海、广东、浙江、江苏5个地区429个P2P网贷网站的用户浏览数据,样本量达11906721个,分析了P2P平台上的贷款人人群和借款人人群属性、投资习惯等。

经对比分析,GEO集奥聚合得出以下结论:

特征1:陆金所网站的页面浏览量和独立访客两个指标均排名首位;

特征2:排名前三的P2P网站用户重合度较低,三三重合用户百分比仅为0.3%,表明目前P2P网站还未到互相争夺用户阶段;

特征3:用户主体为30-40岁中青年男性群体;其中商业人士居多,贷款用途多为淘宝经营;

特征4:最受P2P人群关注的投资类产品是股票,最受关注的贷款类产品是银行信贷,P2P人群与股票人群重合度最高;

特征5:P2P网站的交易量高峰在夜晚,浏览量则集中在上午和晚上;

特征6:用户的平均浏览时长近半小时,访问者对借出的关注明显高于借入;

特征7:P2P网站重视从搜索、财经类网站导流,贷款人引流词多为P2P网站品牌名称,借款人引流词中贷款类词汇占1/3;

特征8:贷款人最关注的商品是三星和苹果手机,借款人最关注服装鞋帽和华为手机;

特征9:贷款人最关注的奢侈品品牌是香奈儿,借款人最关注是迪奥;

特征10:微信是最受贷款人和借款人关注的社交平台。

特征数据解读:

特征1:陆金所目前是国内P2P网贷行业人气最高的平台。国资背景以及平安已有商誉为其聚集了越来越多的用户。可以说,陆金所是目前中国P2P网贷行业的标杆。

特征2:整个P2P网贷行业目前还处于增长期,行业整合尚未开始。随着近期越来越多的国资背景公司和互联网行业巨头开始进军P2P网贷,行业格局将会进一步改变。

特征3:使用贷款业务的人群的主要是个体经营户,而经营活动也主要通过线上渠道进行。可以看出目前网贷服务仍然存在一定的门槛:1)贷款者通常需要有一定的互联网使用技能;2)贷款者通常对于线上支付业务有一定程度体验和接受程度。因此,移动客户端支付的普及将会引入更多的网贷用户。

特征4:对股票的追捧说明了投资人对风险的承受能力。数据显示,使用P2P平台进行投资的人群对于风险的承受能力较高,追求收益的意愿较强。在股票收益低迷时期,P2P投资产品为投资者提供了比其它理财形式更高的收益率。但是,当股票市场回暖,P2P行业可能会出现流动性不足。

特征:6:对借出的较高关注度说明P2P平台用户投资需求高于借贷。

特征8:贷款人偏爱高端消费品说明贷款人消费能力较强劲,借款人消费能力较弱。

综述:

目前,P2P平台的用户总体中,有投资意愿的人群多于有借款需求的人群。这些用户有较强的投资意愿,也同时有较强的风险意识。因此,在对平台的关注对象选择时,他们倾向于关注公信力、声誉较高的品牌平台。P2P平台的投资者消费能力较强,对收益的追求倾向也较强。在股市回暖时,P2P行业的整体流动性及稳定性可能受到较大影响。此外,目前P2P平台对用户入口仍然存在一定门槛。移动支付方式的体验普及和认可度提升可能为P2P行业带来更多的用户。

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